Courtia Pro Pourquoi la banque demande-t-elle vos trois derniers relevés de compte ?
Parce que les relevés de compte sont la seule pièce du dossier que vous ne mettez pas en forme. Les bulletins de salaire disent ce que vous gagnez, les relevés disent ce que vous en faites : incidents, crédits non déclarés et capacité d'épargne réelle s'y lisent en trois mois.
Publié le 21 septembre 2026 · par Benjamin Poisson, courtier en prêts immobiliers et fondateur de Courtia
Que lit la banque dans vos relevés de compte ?
Trois mois de relevés, c'est un trimestre de vie courante : un cycle de salaires, un cycle de prélèvements, et au moins un mois de fin de mois difficile s'il y en a.
Le conseiller y vérifie d'abord que les revenus déclarés arrivent bien, au bon montant et à date régulière. Il y confronte ensuite les charges annoncées à celles qui sortent réellement. Il y mesure enfin ce qui reste : la capacité d'épargne, c'est-à-dire la somme qui n'est pas dépensée chaque mois.
Cette dernière lecture est la plus importante. Une épargne mensuelle régulière, même modeste, est la démonstration la plus directe qu'une mensualité future est soutenable.
Quels mouvements attirent l'attention ?
Quatre familles de mouvements appellent une explication, et il vaut mieux la donner avant qu'on la demande.
- Les incidents de paiement : rejet de prélèvement, chèque sans provision, commission d'intervention.
- Les découverts qui reviennent, surtout s'ils sont installés en fin de mois.
- Les virements réguliers vers un organisme de crédit qui ne figure pas dans les charges déclarées.
- Les mouvements inhabituels : un versement important sans origine connue, des retraits d'espèces élevés et répétés, des virements vers un site de jeux.
Un incident isolé et expliqué ne fait pas échouer un dossier. C'est la répétition qui pèse, parce qu'elle décrit une gestion, pas un accident.
Faut-il fournir les relevés de tous ses comptes ?
Oui. Tous les comptes courants sont demandés, y compris ceux détenus dans un autre établissement et les comptes joints. Un dirigeant fournit en plus les relevés de son compte professionnel.
Produire un compte et pas un autre est la pire option : le compte manquant apparaît de toute façon, par les virements qui l'alimentent depuis celui que vous avez fourni.
Comment préparer ses relevés avant de déposer un dossier ?
Si vous en avez la possibilité, préparez le trimestre qui sera lu. Soldez ou régularisez les petits crédits à la consommation, évitez le découvert, et laissez le virement d'épargne mensuel se poser.
Puis expliquez, en une ligne jointe au dossier, chaque mouvement qui sort de l'ordinaire. Un virement de douze mille euros s'explique en une phrase ; non expliqué, il devient une question ouverte, et une question ouverte retarde l'instruction.
La liste complète des pièces à réunir figure dans notre page sur les documents d'un dossier de prêt immobilier.
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Questions fréquentes
Trois mois de relevés, est-ce toujours le nombre demandé ?
C'est l'usage le plus répandu. Certains établissements en demandent six, notamment pour un dossier atypique ou des revenus variables.
Un découvert autorisé est-il un incident ?
Non en soi. Un découvert autorisé utilisé chaque mois jusqu'à son plafond est en revanche lu comme un budget tendu.
Faut-il fournir les relevés de ses livrets d'épargne ?
Ils sont demandés à part, au titre de l'apport et du patrimoine, pas au titre de la gestion du compte courant.
Peut-on retirer une ligne d'un relevé ?
Non. Un relevé se fournit entier et tel que la banque l'édite ; un document modifié compromet le dossier entier.
Sources
- Code de la consommation, articles R313-13 à R313-16 — Légifrance Consultée le 21 septembre 2026.
- Crédit immobilier : lisez attentivement les documents remis — DGCCRF, ministère de l'Économie Consultée le 21 septembre 2026.
- Les documents à fournir pour un prêt immobilier — CIC Consultée le 21 septembre 2026.
- Constituer son dossier de prêt immobilier — Crédit Agricole e-immobilier Consultée le 21 septembre 2026.
Dix ans de courtage en prêts immobiliers, dont plusieurs années à la tête de sa propre agence franchisée, avant de fonder Courtia. Courtia est le nom commercial de LB FINANCE, immatriculée à l'ORIAS sous le n° 20002802. Voir la page auteur.
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Courtia est le nom commercial de LB FINANCE, courtier en opérations de banque et en services de paiement, immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20002802 (orias.fr). Cet article a une vocation d'information : il décrit des méthodes et des critères, il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une offre de crédit, ni une promesse d'accord bancaire. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Voir les mentions légales.