Courtia Pro Le bouclier de votre
crédit immobilier.
L'assurance de prêt sécurise votre investissement et protège l'avenir financier de votre foyer face aux aléas de la vie. La loi ne l'impose pas directement — mais les banques la jugent indispensable, et elle peut représenter plus de 30 % du coût total de votre crédit.
Son rôle principal : prendre le relais du paiement de vos mensualités, ou rembourser le capital restant dû à la banque, si vous êtes confronté à un événement grave.
Ses fonctions essentielles
L'assurance de prêt intervient pour couvrir les risques majeurs :
- Décès — l'assurance rembourse la totalité du capital restant dû à la banque, déchargeant vos héritiers de toute responsabilité financière.
- Perte Totale et Irrémédiable d'Autonomie (PTIA) — en cas d'incapacité totale et définitive à accomplir les actes de la vie quotidienne, l'assurance couvre le solde du prêt.
- Invalidité (IPT / IPP) et Incapacité de Travail (ITT) — elle prend en charge vos mensualités lorsque la maladie ou un accident vous empêche, de façon temporaire ou permanente, d'exercer votre activité professionnelle.
- Garantie Perte d'Emploi — optionnelle, elle assure la continuité des paiements en cas de perte involontaire d'emploi.
Assurance groupe ou délégation d'assurance ?
Vous avez le choix entre deux types de contrats :
| Assurance groupele contrat de la banque | Délégation d'assuranceun contrat externe | |
|---|---|---|
| Le principe | Contrat unique et standardisé, qui mutualise les risques de tous les assurés de la banque. Facile à souscrire, couverture générique. | Contrat souscrit auprès d'un assureur externe, personnalisé selon votre profil : âge, santé, profession. |
| Profils favorisés | Profils standards, sans risques médicaux ou professionnels particuliers. | Profils « atypiques », jeunes, sportifs, non-fumeurs — et tous ceux qui cherchent le meilleur prix et des garanties sur-mesure. |
L'assurance peut représenter plus de 30 % du coût total de votre crédit. Une assurance externe et personnalisée peut vous faire réaliser d'importantes économies — jusqu'à 10 000 € sur la durée du prêt.
Changer d'assurance de prêt : une liberté totale
Grâce à la loi Lemoine, entrée en vigueur en septembre 2022, vous n'êtes plus contraint par les dates anniversaires des lois Hamon et Bourquin :
- Résiliez à tout moment — vous pouvez changer de contrat d'assurance de prêt à n'importe quel moment de la vie de votre crédit, sans frais ni justification.
La règle d'or : l'équivalence des garanties
La seule condition pour changer est le respect de l'équivalence des garanties : votre nouveau contrat doit offrir des garanties au moins équivalentes à celles exigées initialement par votre banque. Un expert doit s'assurer que les critères essentiels sont respectés, notamment :
- Caractère forfaitaire ou indemnitaire — privilégiez un contrat forfaitaire, qui garantit un niveau de remboursement constant, quelle que soit l'évolution de vos revenus au moment du sinistre.
- Délai de franchise — la période (souvent 60 ou 90 jours) pendant laquelle l'assurance ne vous couvre pas en cas d'incapacité de travail. Une franchise courte est souvent plus protectrice.
- Détermination de l'incapacité — la meilleure garantie couvre l'incapacité par rapport à votre profession exercée au moment du sinistre, et non par rapport à « toute profession ».
Vous souhaitez optimiser le coût de votre assurance ?
Changer d'assurance est la démarche la plus efficace pour réduire le coût global de votre prêt. Besoin d'aide pour évaluer les garanties et trouver le contrat le mieux adapté à votre situation ?
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Courtia est courtier en assurance immatriculé à l'ORIAS sous le n° 20002802. Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.